Mayroong maraming mga pagpipilian na magagamit para sa pagkuha ng mga pondo ng kredito: mga pangako, mga paniguro ng third party, seguro, warranty at iba pa. At hindi ito ang buong listahan. Kasama sa mga pagpipilian na ito ang tipan sa pananalapi. Ito ay isa pang karagdagang garantiya sa pagbabayad sa utang.
Ang kakanyahan ng tipan
Ayon sa ligal na dokumentasyon, ang isang tipan ay isang obligasyong kontraktwal na ibinibigay ng isang nangutang sa isang nagpapahiram. Ang dokumentong ito ay naglalaman ng isang listahan ng mga malinaw na tinukoy na mga aksyon na obligadong gawin ng borrower o hindi isagawa sa panahon ng buong term ng kasunduan sa pautang. Kung ang nanghihiram ay hindi sumunod sa mga probisyon na naglalaman ng mga tipan sa kasunduan sa pautang, binibigyan nito ang karapatan ng tagapagpahiram na default sa kanya. Iyon ay, ang bangko ay maaaring mangailangan na ibalik sa kanya ang buong balanse ng utang at interes dito.
Mga Paksa ng Mga Tipan
Ang mga tipan sa kredito ay maaaring nahahati sa mga aktibong obligasyon, samakatuwid nga, ang nanghihiram ay obligadong magsagawa ng isang bilang ng mga tiyak na aksyon, at mga pasensya na obligasyon, samakatuwid nga, ang may utang ay may karapatang tumangging gumawa ng anumang mga aksyon. Sa pangkalahatan, ang tipan ay isang mas katanggap-tanggap na pagpipilian para sa pagpapahiram sa mga ligal na nilalang, ngunit, sa prinsipyo, maaaring gamitin ito ng mga indibidwal. Ipagpalagay na ang isang nanghihiram ay maaaring hingin na magsumite sa mga dokumento sa institusyon ng kredito tulad ng isang pahayag ng kita o seguro sa collateral.
Mga tipan sa pananalapi
Ang mga tipan sa pananalapi ay direktang nauugnay sa pang-ekonomiyang pagganap ng borrower, at mas tumpak, sinusuportahan niya sila sa isang tiyak na lawak. Halimbawa, ang pinakamalaki o pinakamaliit na halaga ay natutukoy para sa halaga ng mga personal na stock ng mga assets, mga tagapagpahiwatig ng pagiging produktibo ng equity, halaga ng mga natanggap, at iba pa.
Ang pangunahing bentahe ng tipan sa pananalapi ay pinapayagan ka nitong makabuluhang bawasan ang laki ng pautang, dahil ang bangko sa kasong ito ay tumatanggap ng karagdagang mga garantiya at ang kakayahang bayaran ang utang nang buo kung ang mga obligasyon ay hindi natupad. Bilang karagdagan, sa panahon ng isang mahirap na pang-ekonomiyang sitwasyon, ang tipan ay maaaring magamit ng borrower bilang katibayan ng matatag na posisyon nito. Ang mga bangko ngayon ay pumipili sa pag-sign ng kasunduan, at ang tipan ay isang mahusay na pagkakataon upang makakuha ng tiwala ng isang institusyong pang-kredito.
Mga Hamon at Pakinabang ng Pakikipagtipan
Ang pangunahing layunin ng tipan ay upang mabawasan ang kabuuang halaga ng mga hiniram na pondo at upang makumbinsi ang nagpautang ng pagiging maaasahan ng kliyente. Kung posible upang matukoy ang responsibilidad ng mga partido sa mga relasyon sa kredito, kung gayon ang kawastuhan ng forecast ng panganib ng mga negatibong kaganapan ay tumataas. Ang nanghihiram, na nagmamasid sa mga obligasyon ng kontrata, ay hindi lalampas sa mga koepisyent ng mga natanggap at katarungan. Kung ang lahat ng kanyang mga aksyon ay naaayon sa inilarawan na mga kondisyon, kung gayon ang tipan ay aktibo, kung mayroong mga paglabag sa bahagi ng kliyente, pagkatapos ay pasibo ito.
Ang isang tipan sa pananalapi ay tumutukoy sa kakayahan ng isang kliyente na may kaugnayan sa kanyang solvency para sa isang tinukoy na panahon, ngunit hindi siya itinuturing na isang pinansiyal na ratio. Mahalaga sa kasong ito ay mga collateral assets, liquidity, profitability at profit ratios. Kung ang tipan ay mahirap makalkula, kung gayon, malamang, sa panahon ng paglilitis, susuportahan ng korte ang panig ng nanghihiram.
Upang ang mga tipan ay maging kapaki-pakinabang, ang pag-access sa impormasyon na may kaugnayan sa kumpanya ay mahalaga. Ang nangungutang ay dapat mag-ulat sa kita nito para sa panahon ng pag-uulat, gumawa ng mga pagbabayad sa oras at taunang masiguro ang collateral. Kasama sa mga tuntunin ng tipan ang obligasyon ng nangutang na hindi ipanghiram ang kanyang sariling pag-aari, hindi upang baguhin ang saklaw ng kanyang mga aktibidad.
Ang kumpanya ay maaaring sumailalim sa mga paghihigpit sa pagbawas ng mga pagbabayad ng dibidendo, karagdagang pagtaas ng pondo mula sa iba pang mga institusyong pang-kredito, at ang pag-ihiwalay ng mga kalakal na kapital. Sinusubukan ng Bangko na kontrolin ang mga daloy ng cash ng negosyo. Kung ang borrower ay hindi tumupad sa itinatag na mga obligasyon, ang nagpapahiram ay maaaring dagdagan ang rate ng interes, baguhin ang umiiral na mga probisyon ng mga tipan o nangangailangan ng karagdagang seguridad.
