Ang isa sa pinakamahalagang tagapagpahiwatig ng estado ng bangko ay ang pagkatubig ng mga mapagkukunan nito. Ang isang mataas na antas ng tagapagpahiwatig na ito ay nangangahulugan na ang institusyong pampinansyal na ito ay maaaring magbayad ng mga obligasyon nito kapwa sa kasalukuyan at hinaharap na mga panahon. Kapag ang pagkatubig ng bangko, at samakatuwid ay solvency, bumagsak, kung gayon kinakailangan ang muling pagsansay. Nangangahulugan ito na ang Central Bank ng estado ay dapat maglaan ng karagdagang pondo kasama ang mga interesadong mamumuhunan.
Mga pundasyon ng katatagan ng sistema ng pananalapi
Ang gawain ng anumang Central Bank ay upang tandaan ang oras ng agwat sa pagkatubig ng bangko, pag-aralan ito at, kung kinakailangan, maghanap ng mga pondo para sa pagpuksa nito. Ang Refinancing ay isang proseso na nagbibigay-daan sa iyo upang:
- Tiyakin ang pagpapatuloy ng mga pag-aayos sa pambansang sistema ng ekonomiya sa pamamagitan ng paggarantiyahan ng pagkatubig ng bawat indibidwal na bangko.
- Upang masubaybayan ang sitwasyon sa merkado ng pananalapi sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga rate ng interes.
Gayunpaman, mahalagang maunawaan na ang pagpipinansya ay hindi isang palaging mapagkukunan ng karagdagang cash para sa mga institusyong pampinansyal. Ang sentral na bangko ay hindi interesado na suportahan ang isang nababagabag na institusyong pampinansyal sa isang regular na batayan. Samakatuwid, ang anumang bangko ay dapat magsumikap upang makaakit ng karagdagang mga pondo mula sa mga bagong customer at shareholders.
Mga pangunahing alituntunin ng karampatang muling pagpipinansya
Upang matiyak ang katatagan ng sistema ng pananalapi ng estado, ang Central Bank, kapag nagbibigay ng karagdagang pondo sa iba pang mga organisasyong pinansyal, dapat magabayan ng mga sumusunod na probisyon:
- Paunang pagtatatag ng mga limitasyon at dami ng pagpapahiram.
- Ang refinancing ng bangko ay dapat na naaayon sa mga layunin ng isang aprubadong patakaran sa pananalapi.
- Ang isang institusyong pampinansyal na nangangailangan ay walang utang sa Central Bank at makapagbayad ng utang sa hinaharap.
- Ang pagkakaroon ng maaasahang paglalaan ng mga karagdagang pondo.
- Ang tamang halaga ng pautang na nauugnay sa halaga ng collateral.
- Ang rate ng refinancing ay hindi maaaring mas mababa kaysa sa rate ng diskwento.
Mga uri ng pautang
Ang Refinancing ay ang huling pagkakataon para sa karamihan ng mga bangko. Nakikipag-ugnay ang Central Bank kapag ang lahat ng iba pang mga pamamaraan ng pag-akit ng libreng cash ay naubos na, at nananatili pa rin ang utang sa mga customer. Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga pautang: regulasyon at tiyak. Ang dating ay permanenteng instrumento sa pananalapi at ginagamit upang makontrol ang sitwasyon sa merkado ng pera. Ang mga partikular na pautang ay ginagamit upang patatagin ang mga sitwasyon na may kakulangan ng pagkatubig sa mga tiyak na bangko. Upang maiayos ang merkado, ang Central Bank ay maaari ring gumamit ng mga repo at pagpapalit.
Ang mekanismo ng paggana
Ang Refinancing ay isang proseso na ganito:
- Ang mga bangko ay may mga problema sa solvency.
- Sinusuri ng Central Bank ang sitwasyon at gumawa ng isang desisyon sa pagbibigay ng pautang, halimbawa, sa $ 10 milyon para sa isang taon.
- Ang isang komersyal na bangko ay nagpapahiram ng pera sa mga customer nito sa mas mataas na rate ng interes kaysa sa refinancing rate.
- Sa pagtatapos ng termino, bumalik siya ng 10 milyon na may isang bonus mula sa Central Bank.
- Ang perang natanggap bilang isang resulta ng operasyon na ito ay muling ipinamahagi at pinataas ang solvency ng bangko.
Ang Sentral na Bangko ay hindi gumana nang direkta sa populasyon, dahil sa kasong ito milyon-milyong mga maliit na hiram ang dapat kontrolin. Samakatuwid, ang mga komersyal na bangko ay kumikilos bilang mga tagapamagitan sa pagitan niya at mga ordinaryong tao.
Rate ng Refinancing
Ayon sa Federal Law "Sa Central Bank ng Russian Federation", ang Central Bank ay maaaring magbigay ng karagdagang pondo para sa isang tiyak na panahon sa isang mababayaran na batayan sa mga organisasyon ng kredito upang malutas ang kanilang mga problema sa pagkatubig. Ang rate ng refinancing ay isang tool kung saan sinusubaybayan ang interes sa mga deposito at pautang. Ang pagbaba nito ay kapaki-pakinabang sa mga nangungutang, habang ang mga namumuhunan ay nawalan ng bahagi ng kanilang kita. Ang Refinancing ng Central Bank ay isinasagawa sa isang rate na naitatag o napili batay sa mga mekanismo sa pamilihan.
Pagdaragdag ng interes
Bago ang 2010, ang maximum na halaga na kinikilala bilang isang gastos ay katumbas ng sumusunod na halaga: refinancing rate * 1.1. Ngayon ang pangalawang kadahilanan ay nadagdagan sa 1.8 para sa paghiram ng ruble. Kung ang isa sa mga tagapagpahiwatig ay nagbabago sa panahon ng kasunduan sa pautang, dapat gawin ang isang dobleng pagkalkula. Tulad ng para sa mga kontrata gamit ang dayuhang pera, ang refinancing rate ay hindi ginagamit dito. Ang maximum na antas na maaaring isaalang-alang na isang gastos ay 15%.
