Upang maunawaan kung ano ang mga merkado ng kredito, magbaling tayo sa mga pangunahing kaalaman ng ekonomiya.
Ang pera ay isa sa pinakamahalagang mga imbensyon ng sangkatauhan. Noong unang panahon, ang pera ay pinalitan ng iba't ibang mga kalakal na ginagamit araw-araw sa pang-araw-araw na buhay. Ang ilang mga ekonomista ay naniniwala na ang pera, sa katunayan, ay maaaring maging ganap na lahat, kung ang kanilang mga pag-andar ay mananatiling hindi nagbabago.
Mga function ng pera:
- daluyan ng sirkulasyon;
- nangangahulugan ng akumulasyon (i.e. pangangalaga ng kayamanan);
- sukatan ng halaga.
Kung isasaalang-alang namin ang mga pagpapaandar na ito mula sa punto ng view ng credit, kung gayon ang pangalawa ay ang pinakamahalaga. Mayroong isang kawili-wiling palagay na nauugnay sa paglitaw ng konsepto ng "kredito." Ito ay pinaniniwalaan na ang lahat ay nagmula sa mga alahas ng medyebal: nagdala ang mga tao ng mga alahas, at mga alahas, ay sumulat ng mga resibo. Ang mga resibo na ito ay kaagad na tinanggap sa lahat ng iba pang mga tindahan para sa pagbabayad ng mga kalakal. Ito ay pinaniniwalaan na ito ang pinakaunang anyo ng pera. Sa una, ang kanilang mga resibo ay may ganap na pagkatubig, ngunit sa paglipas ng panahon, sinimulan ng mga tagabangko sa hinaharap na ang halaga ng pera na ipinuhunan ng mga tao sa naturang mga imahe sa kanilang shop ay lumampas sa naalis na halaga. Ito ay pinaniniwalaan na ito ang simula ng pagpapahiram.
Mga prinsipyo ng pagpapahiram
Kredito - ang pagkakaloob ng cash (o kalakal) na may utang na may interes. Ang mga relasyon sa kredito sa pagitan ng mga partido ay batay sa mga sumusunod na prinsipyo:
- Mandatory: Dapat bayaran ang utang.
- Pagganyak: hindi ito dapat gawin sa anumang maginhawang oras, ngunit sa isang tukoy at paunang natukoy na oras.
- Garantiyang: ang nanghihiram ay dapat magbigay ng anumang garantiya na nagagawa niyang magbayad sa utang. Sa kasalukuyan, ang mga ligtas na pautang ay ginamit bilang isang garantiya.
- Layunin: ang pautang ay dapat na naka-target.
Ang kapital sa anyo ng mga paraan ng paggawa ay hindi maaaring lumipat mula sa isang industriya patungo sa isa pa. Ang prosesong ito, bilang panuntunan, ay isinasagawa sa anyo ng isang kilusan ng kapital ng pera. Ang kredito sa prosesong ito ay kumikilos bilang isang nababanat na mekanismo na kumokontrol sa "overflow" ng kapital mula sa industriya hanggang sa industriya at pinapantay ang mga rate ng kita. Ang mga merkado ng kredito ay mga merkado kung saan mayroong isang supply at demand para sa paraan ng pagbabayad. Ang mga institusyong pang-kredito, bilang panuntunan, ay namamagitan sa mga transaksyon. Ang papel ng mga institusyon ng kredito ay mga bangko. Ang merkado sa pananalapi at kredito ay naglalagay ng pondo sa pagtatapon ng mga negosyo, sa gayon inililipat ang mga ito mula sa mga sektor ng ekonomiya na may labis na nilalaman sa mga sektor na may kakulangan ng pondo.
Bumalik tayo sa kasaysayan ng credit market sa Russia. Ang 1994 ay ang pinaka-kontrobersyal na taon: ang mga itinatag na mga uso ay nagbabago, ang mga bago ay nakabalangkas, ngunit, nang walang pagpapalakas, nagbabago ulit sila. Ngunit ang ilang mga uso na nagsimulang umunlad sa mga nakaraang taon ay natagpuan ang kanilang lohikal na konklusyon noong 1994. Halimbawa, ang mga rate ng interes ng pang-industriya at unibersal na mga bangko ay naka-level up. Ang mga rate ng estado at komersyal na pagpapahiram sa mga organisasyon ay lumapit din. Ang merkado ng credit sa Russia ay sumailalim sa unang krisis nito noong 1995. Ito ay isang krisis sa pagbabangko lamang, kaya ang sitwasyon sa ekonomiya at pampulitika sa bansa ay medyo malakas.
Pagkatapos, upang mabilis na makawala mula sa krisis, ang pinakamalaking mga bangko ng Russia ay lumikha ng isang "gulugod" sa paligid kung saan nagsimula ang isang bagong merkado. Yamang ang mga bangko na ito ay nagtataglay ng napakalaking awtoridad, nagtatag sila ng mga sira na relasyon. Ang isa pang krisis ay nangyari 3 taon mamaya. Itinuro niya sa malalaking bangko ang isang mahusay na aralin: ang pinaka-matatag ay hindi ang istraktura ng merkado na mas malaki, ngunit ang isa na may sapat at karampatang antas ng pamamahala. Ngayon, ang mga merkado sa credit ay ang pangunahing segment ng merkado sa pananalapi. Naglalaman ang mga ito ng pinakamalaking potensyal at dami ng pera. Ito ay mga pamilihan ng credit at mga kaugnay na ugnayan na nagtutulak at nagpapabilis sa ekonomiya ng merkado sa kabuuan.
