Ang bawat tao na nais magbukas ng isang account sa bangko ay may tungkulin sa pagpili ng pinakamahusay na bangko at ang pinaka-kumikitang uri ng account. At kung ang lahat ay higit pa o hindi gaanong malinaw sa mga bangko - maaari kang mag-navigate sa maraming mga rating at piliin ang sangay na hindi kalayuan sa lugar ng tirahan, kung gayon ang pagpili ng uri ng account ay mas kumplikado. Sa katunayan, bilang karagdagan sa porsyento, dapat isaalang-alang din ng isang tao ang posibilidad ng muling pagdadagdag ng deposito, maagang pag-alis, ang pamamaraan ng pagkalkula ng interes at iba pang mga kadahilanan. Bilang karagdagan sa laki ng porsyento mismo, ang hitsura nito ay may kahalagahan. Isaalang-alang natin nang detalyado kung paano naiiba ang simple at tambalang porsyento.
Simpleng porsyento. Formula ng pagkalkula
Sa pamamagitan ng isang simpleng porsyento, ang lahat ay lubos na malinaw, dahil ito ay pinag-aralan sa paaralan. Ang tanging dapat tandaan ay ang rate ay palaging ipinahiwatig para sa taunang panahon. Ang pormula mismo ay may sumusunod na form:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), kung saan
NS - ang paunang halaga
KS - ang pangwakas na halaga
i - rate ng interes. Para sa isang deposito para sa isang panahon ng 9 na buwan at isang rate ng 10%, i = 0.1 * 9/12 = 0.075 o 7.5%, n ay ang bilang ng mga accrual na panahon.
Tingnan natin ang ilang mga halimbawa:
1. Inilalagay ng namumuhunan ang 50 libong rubles sa isang nakapirming deposito sa 6% bawat taon para sa 4 na buwan.
COP = 50, 000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 p.
2. Term na deposito ng 80 libong rubles, sa 12% bawat taon para sa 1.5 taon. Sa kasong ito, ang interes ay binabayaran quarterly sa card (hindi sila sumali sa deposito).
COP = 80, 000 * (1 + 0.12 * 1.5) = 94, 400.00 p. (dahil ang quarterly bayad sa bayad ay hindi idinagdag sa halaga ng deposito, ang katotohanang ito ay hindi nakakaapekto sa panghuling halaga)
3. Nagpasya ang nagdeposit na maglagay ng 50, 000 rubles sa isang nakapirming deposito, sa 8% bawat taon para sa 12 buwan. Pinapayagan na muling lagyan ng halaga ang deposito at sa ika-91 araw na pagdadagdag ng account sa halagang 30, 000 rubles.
Sa kasong ito, kailangan mong kalkulahin ang interes sa dalawang halaga. Ang una ay 50, 000 p. at 1 taon, at ang pangalawang 30, 000 rubles at 9 na buwan.
KS1 = 50000 * (1 + 0.08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0.08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Compound interes. Formula ng pagkalkula
Kung ito ay ipinahiwatig sa mga tuntunin ng paglalagay ng deposito na posible ang capitalization o muling pag-invest, kung gayon ito ay nagpapahiwatig na sa kasong ito ay gagamitin ang isang compound ng compound, ang pagkalkula kung saan isinasagawa ayon sa pormula na ito:
KS = (1 + i) n * NS
Ang mga pagtatalaga ay pareho sa formula para sa isang simpleng porsyento.
Nangyayari ito na ang interes ay binabayaran nang mas madalas kaysa sa isang beses sa isang taon. Sa kasong ito, ang porsyento ng tambalan ay kinakalkula nang kaunti naiiba:
KS = (1 + i / k) nk * NS, kung saan
sa - ang dalas ng pag-iimpok bawat taon.
Balik tayo sa aming halimbawa, kung saan tinanggap ng bangko ang isang term deposit ng 80 libong rubles, sa 12% bawat taon sa loob ng 1.5 taon. Ipagpalagay na ang interes ay binabayaran din quarterly, ngunit sa oras na ito sila ay idadagdag sa katawan ng deposito. Iyon ay, ang aming deposito ay kasama ang kapital.
COP = (1 + 0.12 / 4) 4 * 1.5 * 800000 = 95524.18 p.
Tulad nang napansin mong napansin, ang resulta ay 1124.18 rubles pa.
Compound interest bentahe
Ang isang porsyento ng tambalan kumpara sa isang simple ay palaging nagdudulot ng mas maraming kita, at ang pagkakaiba na ito ay nagdaragdag ng mas mabilis at mas mabilis sa paglipas ng panahon. Ang mekanismong ito ay nagawang i-on ang anumang start-up capital sa isang super-profit na makina, kailangan mo lamang itong bigyan ng sapat na oras. Sa isang pagkakataon, tinawag ni Albert Einstein ang porsyento ng tambalang pinakamalakas na puwersa sa kalikasan. Kumpara sa iba pang mga uri ng pamumuhunan, ang ganitong uri ng kontribusyon ay may makabuluhang pakinabang, lalo na kung ang mamumuhunan ay pumili ng isang pangmatagalang panahon. Kung ikukumpara sa mga stock, ang interes ng tambalan ay may mas mababang panganib, at ang matatag na mga bono ay nagbubunga ng mas kaunting pagbalik. Siyempre, ang anumang bangko ay maaaring pumunta nasira sa paglipas ng panahon (anuman ang mangyari), ngunit ang pagpili ng isang institusyon sa pagbabangko na nakikilahok sa programa ng seguro sa deposito ng estado ay maaaring mabawasan ang panganib na ito sa isang minimum.
Kaya, maaari itong maitalo na ang interes ng tambalan ay may higit na higit na mga prospect kumpara sa halos anumang instrumento sa pananalapi.
